Банкротство физических лиц

Необходимо обязательно оплачивать все свои обязательства, так как это влияет на кредитную историю и финансовую репутацию. Однако бывают такие жизненные ситуации, когда невозможно оплатить все счета вовремя.

Финансовые трудности и тяжелые жизненные обстоятельства зачастую приводят к неспособности физического лица платить по текущим долговым обязательствам. В таких случаях многие поступают опрометчиво: влезают в новые долги или вовсе скрываются от кредиторов.

Законным решением по выходу из трудной финансовой ситуации является процедура банкротства. Рассказываем о сути подобного решения, его разновидностях, преимуществах, последствиях и других важных моментах.

Термин “банкротство” и его плюсы

Это способ списания долгов (по договору поручительства, микрозайму или кредиту) на законных основаниях — путем признания должника неспособным самостоятельно удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Документ, регламентирующий осуществление указанной процедуры, — Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г.

К преимуществам решения можно отнести:

1. прекращение начисление пеней, штрафов и процентов сразу же после принятия заявления от должника;
2. спокойную жизнь без постоянных звонков, появления приставов, преследований и угроз коллекторских агентств;
3. сохранение единственного жилья, техники первой необходимости и иных вещей, подробнее о которых вы можете узнать из статьи 446 Гражданского процессуального кодекса России;
4. возможность пересмотра условий на более лояльные и выгодные для неплательщика.

Лица, которые могут быть признаны банкротами

Начать процедуру банкротства в отношении физического лица можно при выполнении следующих условий:

1. долги на общую сумму более 50 000 рублей;
2. нет оплаты по обязательствам более 3 месяцев;
3. потерян основной источник дохода, попали в сложные жизненные обстоятельства, мешающие получить работу (болезнь, инвалидность);
4. нет имущества, продажа которого помогла бы погасить долги.

Обстоятельства, которые могут помешать

Физическим лицам, решившим пройти процедуру банкротства, необходимо проявлять максимальную внимательность и осторожность. Существуют обстоятельства, способные нарушить их планы даже при полном соблюдении всех условий.

Прежде всего, при банкротстве крайне важно быть предельно честным и открытым. Если в процессе выяснится, что должник утаил какое-либо имущество, суд может признать его банкротом, но не освободить от долгов.

Более того, если факты мошенничества всплывут после завершения процедуры банкротства, кредиторы могут обратиться в суд с требованием пересмотреть дело.

Разновидности процедуры банкротства

Определяя вид процедуры, упор делают на сумму накопленной задолженности:

• от 50 000 до 500 000 руб. В этом случае речь идет об упрощенном варианте, когда неплательщик действует во внесудебном порядке — через МФЦ. Услуга не требует уплаты пошлины и оказывается бесплатно;
• свыше 500 000 рублей. Это стандартный вариант, при котором следует действовать через суд. При этом должником будет оплачена госпошлина в размере 300 руб., а также услуги управляющего — от 25 000 р.

Проведение процедуры банкротства: как действовать

В обоих случаях, которые были рассмотрены выше, необходимо подготовить документацию для передачи в соответствующие инстанции. Ниже в таблице рассмотрим списки документов:

После сбора документов от физического лица потребуется заполнить заявление, в котором будут указаны следующие сведения:

1. общая сумма долга;
2. данные о кредиторах;
3. информация об активах.

Следующий этап — подача заявления и собранных документов. Обращаясь в суд, можно действовать тремя способами: электронно, лично и по почте. Но, хотелось бы заметить, что при обнаружении любой ошибки или неточности документы будут возвращены. Вот почему мы рекомендуем предварительно обращаться за консультацией к профессиональному юристу или в юридическую компанию.

Дальнейший ход дела: возможные варианты

Если суд не нашел каких-либо ошибок и должник соответствует основаниям, достаточным для признания физического лица банкротом, банкротство открывается. В этот же момент назначается временный финансовый управляющий. Далее на основании представленной документации суд составляет реестр кредиторов.

Оценив реальные доходы физического лица и текущее финансовое положение, судья может назначить:

• реструктурировать задолженность;
• реализовать активы в уплату долга.

Ниже подробно рассмотрим каждый из вариантов.

Реструктуризация долгов

Подобная финансовая процедура означает изменение условия выплаты текущей задолженности на более выгодные для должника. То есть, может быть уменьшен размер ежемесячных выплат или процентов, продлен срок погашения долговой суммы и т.д.

Реструктуризация задолженности возможна, если должник будет соответствовать определенным требованиям. Он должен:

1. не иметь судимостей;
2. быть платежеспособным;
3. не иметь статуса банкрота в течение последних 5 лет;
4. не иметь иного плана по реструктуризации долгов, утвержденного в течение 8 лет до составления настоящего плана.

Еще одно условие — получение согласия от кредитора. Если его добиться не получится или же должник не будет соответствовать требованиям выше — его ждет другой вариант развития событий, о котором мы расскажем в следующем разделе.

Кроме того, иной сценарий случится при нарушении должником утвержденного плана реструктуризации. Например, если он снова не внесет денежные средства в назначенный срок.

Реализация имущества

В этом случае формируется так называемая “конкурсная масса”, которая складывается из доходов должника (как официальных, так и неофициальных) и его имущества (движимого и недвижимого). Далее организуются торги, на которых и продается сформированная конкурсная масса. Вырученные денежные средства распределяются между заимодавцами.

Необходимо заметить, что продажа имущества вовсе не означает, что человек останется без жилья и средств к существованию. Не все знают, что по закону в конкурсную массу не входит следующее:

1. жилье (частный дом или квартира), которое является единственным для должника;
2. суммы, составляющие прожиточный минимум;
3. недвижимость, в которой проживают дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, или лица с инвалидностью;
4. личные вещи детей (одежда, техника и т.д.);
5. отчисления из Пенсионного фонда;
6. алименты на детей;
7. бытовая техника первой необходимости (холодильник, стиральная машина, плита и пр.);
8. средства, необходимые для осуществления профессиональной деятельности и получения дохода;
9. вещи, не относящиеся к драгоценностям и предметам роскоши;
10. автомобиль, если он требуется для транспортировки лица с инвалидностью и многое другое.

Итак, после продажи имущества с торгов (по времени этот период займет не дольше полугода) обязательства признаются выполненными. Проводится последнее заседание в суде с оформлением документа о полном списании долгов. Далее процедура банкротства закрывается.

Некоторые важные советы и пояснения

Обращаем ваше внимание на следующие моменты:

• Инициируя процедуру банкротства, не стоит пытаться лгать, скрывать имущество, реальные доходы, совершать иные мошеннические действия. В случае раскрытия дурного замысла суд признает банкротство фиктивным и тотчас же откажет должнику;
• В случае необходимости погашения долговых обязательств перед несколькими кредиторами суд распределяет сумму, полученную после продажи имущества с торгов, в порядке очередности и с учетом размера долга;
• После реализации конкурсной массы процедура банкротства в любом случае закрывается. Происходит это даже в том случае, когда вырученных денежных средств не хватило для полного погашения всех долгов;
• Часто в ходе процедуры банкротства стороны заключают мировое соглашение. Таким образом, они фиксируют некоторые оговоренные условия, которые удовлетворяют как кредиторов, так и должников. К примеру, документ может содержать план реструктуризации. В результате стороны признают отсутствие взаимных претензий, и дело о банкротстве закрывается. Однако при нарушении условий мирового соглашения процедура снова будет возобновлена.

Какие последствия могут ожидать

Если рассматривать период прохождения процедуры банкротства, то главный недостаток заключается в невозможности распоряжения собственными активами и имуществом. Все это переходит в распоряжение конкурсного управляющего, должник же не может:

1. брать новые кредиты;
2. пользоваться личными банковскими картами и расчетными счетами;
3. проводить самостоятельные имущественные сделки;
4. тратить заработную плату по собственному усмотрению (за исключением прожиточного минимума).

К тому же, должника может ожидать временный запрет на выезд в другую страну и иные санкции.

Также есть ограничения, которые ожидают гражданина после приобретения статуса банкрота. Большая часть из них будет снята спустя несколько лет:

После завершения процедуры банкротства подавать заявления в банки на получение нового кредита не запрещается. Однако необходимо понимать, что, скорее всего, ответ кредитных организаций будет отрицательным.

Сегодня банкротство физических лиц — это оптимальное решение в случае возникновения сложной финансовой ситуации, однако процедура не является простой. Важно учитывать много нюансов, и лучше доверить ведение банкротства опытным юристам. Отличным решением станет сотрудничество с профессиональной юридической компанией “Умный ход”.

Юристы компании обладают богатым опытом в области банкротства. Они будут всегда на связи, обеспечат эффективную защиту интересов клиентов и добьются оперативного списания задолженности.

В случае необходимости можно получить бесплатную консультацию по вопросам банкротства. Для этого необходимо заполнить короткую форму на сайте “Умный ход”, указав свои контактные данные, либо позвонить по телефону горячей линии — 8-800-600-88-38.