Что такое займы и почему не стоит их бояться?

Что такое МФО и МКК ?

МФО — организации, которые выдают клиентам небольшие краткосрочные займы.

МКК — данная аббревиатура расшифровывается как микредитная компания. Регулятор предъявляет более лояльные требования к таким организациям. Основной акцент делается на создании финансовых резервов на случай, если кто-то из заемщиков не вернет деньги.

Микрофинансовые организации давно являются участниками банковской системы РФ. Это означает, что такие кредиторы работают официально и их деятельность регулируется нормами действующего законодательства, а именно Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ.

Чем МФО отличается от банков? Главное отличие заключается в том, что они не имеют статуса кредитно-финансовой организации. Заемщики обращаются в микрофинансовые организации в ситуациях, когда их кредитная история не соответствует условиям действующей политики банка.

Основные плюсы микрозаймов

К перечню наиболее существенных преимуществ сотрудничества с МФО можно отнести:

1. минимальные требования к личности заемщика и объему его ежемесячных доходов;
2. высокая скорость предоставления денежных средств (большая часть микрокредитов оформляется онлайн, деньги перечисляются на счет заемщика в течении 15-30 минут);
3. возможность оформить займ на небольшую сумму (физические лица часто пользуются услугой “займ до зарплаты).

Кроме этого, микрозаймы являются более доступным финансовым продуктом. МФО предоставляют деньги заемщикам с плохой кредитной историей и тем, кто не может документально подтвердить размер заработной платы.

Кто чаще всего обращается в МФО

В микрофинансовые организации обычно обращаются люди и предприниматели, которые не имеют доступа к традиционным банковским услугам или имеют ограниченные возможности получения кредитов из-за различных причин.

Несколько лет назад считалось, что основной целевой аудиторией МФО являются люди с низкой социальной ответственностью и заемщики, имеющие небольшой доход.

Сегодня все изменилось. В микрофинансовые организации обращаются:

1. малые и микропредприятия, не имеющие достаточного объема репутационного рейтинга, которые остро нуждаются в срочном получении небольших сумм для старта, расширения или поддержания бизнеса;
2. люди, имеющие проблемы со своевременной оплатой банковских кредитов;
3. заемщики, не имеющие в собственности объектов недвижимости, которая в случае необходимости может выступать залогом по кредиту;
4. граждане, работающие неофициально, которые не могут подтвердить наличие постоянного дохода.

В МФО также часто обращаются заемщики, стремящиеся улучшить состояние кредитной истории. Дело в том, что микрокредитные организации охотнее одобряют заявки, поданные лицами с низким кредитным рейтингов. Своевременное выполнение обязательств перед кредитом отображается в истории, соответственно по истечению определенного промежутка времени, человек сможет рассчитывать на то, что банк вынесет положительное решение по заявке на предоставление денежных средств.

Основные мифы, связанные с процессом сотрудничества с МФО

Все мы однажды слышали истории о том, как чей-то друг, сосед или родственник лишился квартиры из-за микрозайма. Соответствуют ли эти рассказы действительности или нет? Далее попробуем развенчать основные мифы, которые в течение многих лет распространяются лицами, ни разу лично не сталкивающимися с работой МФО.

Микрозаймы выдают всем без исключения заемщикам

Да, у МФО более низкое значение скорингового балла, чем банков. Однако это не говорит о том, что такие игроки не проверяют потенциального заемщика.

У лиц с большим количеством просрочек по кредитам практически нет шансов на одобрение заявки. И дело не только в наличии рисков, связанных с отсутствием у должника возможности своевременно вернуть займ. В данном случае отказ также может быть связан с объемом резерва, который МФО обязана формировать при сотрудничестве с лицами с низким кредитным рейтингом: чем хуже качество кредитной истории, тем больше резервов организация должна формировать под такую ссуду.

МФО не выдают кредиты на длительный срок

Это не верная информация: человек, конечно, может оформить долгосрочный займ, но итоги такого сотрудничества ему не понравятся. Почему? Дело в том, что переплата по такому кредиту будет намного выше, чем в банке.

Приведем конкретный пример. Если вы оформите займ на 100 тыс. рублей под 0,5% в день, то через год переплата по такому займу составит 182 тыс. рублей. Для сравнения по простому потребительскому кредиту, оформленному в банке под 20% годовых, заемщик переплатит всего 11 тыс. рублей.

За долги по микрозаймам могут забрать квартиру

Важно учесть, что с ноября 2019 года микрофинансовые организации не имеют право выдавать кредиты под залог недвижимости. Данная норма закреплена на законодательном уровне. Если вы столкнулись с ситуацией, когда представитель МФО предлагает вам хорошие условия кредитования в обмен на заключение залогового договора, с большой долей вероятности речь идет о мошенничестве!

При этом необходимо отметить, что лишиться квартиры можно и при сотрудничестве с банком. Однако такие последствия возможны только в том случае, если объект недвижимости является залогом по кредиту. По личной инициативе банк не имеет права забирать имущество должника: такие действия осуществляются исключительно по решению суда.

Представители МФО выбивают долги с заемщиков незаконными методами

Микрофинансовые организации должны действовать только в рамках правового поля. Это означает, что методы, применяемые для взыскания задолженности, не могут нарушать нормы действующего законодательства.

Наравне с банками, МФО могут обращаться за помощью к коллекторам. Однако действия этих специалистов также строго ограничены законом.

Например, коллекторы не имеют права:

1. применять физическое насилие или угрожать заемщику и членам его семьи;
2. разглашать информацию о задолженности третьим лицам;
3. причинять вред имуществу должника;
4. звонить в ночное время или чаще установленного законом количества раз;
5. скрывать информацию о себе или компании, интересы которой они представляют.

Заемщики, права которого нарушают коллекторы или представители МФО, могут обратиться с заявлением в ФССП, Роспотребнадзор, ЦБ РФ, Прокуратуру и правоохранительные органы.

МФО намеренно портит кредитную историю заемщика

Еще один миф, не соответствующий действительности. По закону все без исключения кредиторы обязаны своевременно передавать историю о должнике в Бюро кредитных историй. Причем законом установлены конкретные временные рамки: сведения о возврате кредитных средств или о возникновении задолженности необходимо передавать в БКИ в течение трех дней с момента возникновения этих фактов.

Заключение

Хотите свести к минимуму риски, связанные с сотрудничеством с МФО? Обращайтесь к представителям компании “Белые Деньги”.

Микрофинансовая организация работает с клиентами в онлайн режиме, используя проверенные практики в области клиентского сервиса. Поэтому, если вы столкнулись с необходимость срочно получить деньги, смело обращайтесь в компанию “Белые деньги” и выбирайте наиболее выгодные условия кредитования.