Не одобрили кредит: почему и что делать?

Многие решаются взять кредит, когда им нужна определенная сумма денег. Как правило, в таких случаях мы обращаемся в финансовую организацию и в зависимости от целей определяем, какой из видов кредита нам необходим.

Поэтому мы сразу начинаем узнавать информацию о процентных ставках, обязательных требованиях и документах. Однако случается так, что по каким-то причинам банк решил отказать в кредите, без объяснений причин.

Почему банки могут не выдать кредит? Что необходимо делать, если везде отказывают? Что помогает увеличить шансы на одобрение? В этой статье мы разберемся, почему финансовые организации могут отказать в выдаче денег даже с хорошей кредитной историей и можно ли получить кредит в таких ситуациях.

Причины, почему банки могут отказать в кредите

Банк может отказать в выдаче кредитных средств, не объясняя причину. Однако важно выделить несколько основных, на которые стоит обратить внимание.

Перед подачей документов на кредит очень важно проверить свою кредитную историю. Банки могут отказать заёмщику при плохой или нулевой кредитной истории, при наличии частых и длительных просрочек или сведений о процедуре банкротства.

Кредитная нагрузка – также важный фактор, который стоит учитывать. С 1 октября 2019 года микрофинансовые организации и банки начали вычислять показатель долговой нагрузки (ПДН). Его соотношение определяется всеми имеющимися кредитами к ежемесячным доходам заёмщика. Если он превышает 50%, то банк видит в этом повышенный риск, вследствие чего отказывает клиенту.

Обязательно рекомендуется ознакомиться с кредитной политикой в каждом банке. Это те требования, которые банк принимает во внимание при выдаче кредита, к ним относят возраст, уровень дохода, трудовой стаж. Также банки проверяют такие факты как постоянная прописка РФ и официальное трудоустройство.

Хоть банки и не обязаны говорить о причине отказа, но с марта 2015 они должны вносить их в кредитную историю заемщика. Узнать причину можно, сделав запрос отчета. В будущем это может помочь исправить ситуацию.

Также банки смотрят на наличие судимостей или административной ответственности. Здесь можно упомянуть и долги по налогам, алиментам, нарушение визового режима, трудового законодательства, незакрытые исполнительные производства (в том числе и неоплаченные штрафы).

Банкам важно, чтобы заёмщик мог вовремя погашать ежемесячный платеж по кредиту в течение всего периода. Если у вас низкий и нестабильный платеж, банк может счесть это за риск.

Если заёмщик предоставит некорректные или ложные сведения в банк: искаженные данные о доходе, сокрытие иных кредитов, задолженностей, неверно указанная цель кредита, — то это может стать большой проблемой, так как это может отразиться на вашей кредитной истории, отчего другие банки будут вам отказывать.

Важно тщательно изучить какие основные и дополнительные документы могут потребоваться. Стоит внимательно проверить все данные, собрать нужные оригиналы и копии.

Частая смена работы может также стать причиной отказа. Банк может счесть заёмщика как ненадежного, отдав предпочтение тем, кто несколько лет работает на одном месте.

Как повысить шансы на одобрение кредита

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на кредит, важно закрыть все имеющиеся кредиты в данном банке. Желательно закрыть все имеющиеся долги и в других финансовых организациях.

Если вы можете внести первоначальный взнос, то это поможет сократить задолженность, переплату по кредиту, а также при желании заёмщика – срок погашения. Шансы получить кредит повышаются у тех заемщиков, которые привлекают поручителей или предоставляют залоговое имущество.

Финансовые организации проверяют кредитную историю, наличие или отсутствие судимостей, имущества, требуют справки о доходах. Поэтому, чтобы повысить шансы на одобрение заявки на кредит, рекомендуется привести все свои дела и документы в порядок.

1. Первым делом стоит проверить свою кредитную историю. Иногда бывает так, что в ней числятся кредиты и займы, которые вы не брали, чтобы решить этот вопрос необходимо связаться с банком. Если у вас есть задолженности в банке, в котором вы планируете взять кредит, то рекомендуется их закрыть.
2. Если в вашей кредитной истории нет никаких данных, то можно выпустить кредитную карту и совершать покупки хотя бы раз в месяц, вовремя погашая задолженность. Это поможет вам выглядеть в глазах банков надежным заемщиком.

Сделайте страховку от невыплаты или потери трудоспособности. Это поможет увеличить шансы одобрения, а также получить более выгодные условия. Лучше всего оформить страховку в этом же банке или в его компаниях-партнерах.

При сборе документов также приложите информацию, подтверждающую ваш дополнительный доход, к примеру, выписка с расчетного счета ИП или справка о доходах самозанятого, договор о сдаче имущества в аренду.

Переведите свою заработную плату в банк или откройте расчетный счет для бизнеса. Таким образом банк может предоставить вам льготные условия.

Шансы получить одобрение на заявку по кредиту намного выше у тех заемщиков, которые:

1. являются зарплатными клиентами банка
2. брали кредит или кредитную карту в этом банке, открывали вклад, накопительный счет или другие продукты
3. проходят по критериям: по доходу, стажу, возрасту, кредитной историей, местом регистрации
4. запрашивают сумму, платежи по которой не превышают 50% от его ежемесячного дохода
5. предоставляют поручителей
6. не вызывают подозрения своим внешним видом или поведением

Займы помогают улучшить кредитную историю

Банки предъявляют различные условия, которым необходимо соответствовать.

Как правило, кредит берут те, кто хочет получить большую сумму денег, например, на постройку дома, покупку автомобиля и пр. Заявка на одобрение может занимать от нескольких часов (если вы постоянный и доверительный клиент этого банка) до нескольких дней.

Если вам срочно понадобились деньги, получить их можно быстро и с минимальными условиями. Наши клиенты могут оформить свой первый займ под 0%. Зарегистрируйтесь в личном кабинете и пользуйтесь уже сейчас.

Также стоит отметить, что займы в микрокредитных организациях помогают улучшить кредитную историю, при условии соблюдения всех ответственностей.