Что будет если не платить займы

Микрозаймы – простой способ получить необходимую денежную сумму. Оформить их достаточно просто, достаточно иметь только паспорт и доступ в интернет. Вместе с тем, многие считают, что из-за легкой выдачи можно не отдавать долг. Однако это может иметь за собой определенные последствия. 

Не стоит надеяться, что микрофинансовые организации забудут о задолженности и не станут заниматься взысканиями. 

Чаще всего заемщики считают, что кредит в банке – это серьезный процесс, к которому нужно внимательно относиться. Необходимо пройти собеседование, собрать пакет документов, подписать договора. 

Микрозаймы же отличаются простотой выдачи: получить денежную сумму можно, не выходя из дома, за короткий период времени. Такая упущенная система провоцирует мысли, что займ в МФО не обязательно возвращать. 

Стоит принять во внимание, что кредит в банке и займ в МФО – ничем не отличаются друг от друга, это две юридические сделки, при которых заемщик обязательно должен выполнить все наложенные обязательства. 

Оформляя микрокредит, заемщик дает согласие на публичную оферту, а также подписывают электронную версию договоров. Таким образом сделка считается совершенной, а заемщик должен нести ответственность за выплату займа.

Когда клиент нарушает условия договора, МФО предпринимает определенные действия. В самых крайних случаях она обращается в суд и начинается принудительное взыскание. 

Существуют ли законные способы не выплачивать долг?

Есть несколько факторов, которые законно позволят не выплачивать займ. Однако сделать это достаточно сложно и трудоемко. Каждую ситуацию необходимо рассматривать индивидуально, учитывая условия договора, взаимоотношения с МФО. 

Разберем несколько ситуаций, при которых заемщик может не выплачивать долг:

1. Процедура банкротства. Это очень кропотливая процедура. Вместе с тем, у заемщика изымается ценное имущество и распределяется в долях, которые соответствуют долгу.
2. Наличие ошибок в договоре. Законное расторжение договора может осуществляться, если в документе имеются грубые ошибки. Однако важно понимать, что в МФО работают квалифицированные специалисты, которые внимательно изучают все договора. Иных причин для расторжения законом не предусматривается.
3. Реструктуризация долга. Решить вопрос таким способом можно только по договоренности с микрофинансовой организацией, изменив условия. К примеру, снизить процентную ставку или предоставить дополнительное время для погашения долга без накопления процентов. Такие условия будут зависеть от МФО.
4. Рефинансирование долга. Заемщик прибегает к такой процедуре, когда хочет погасить существующий долг, обращаясь в другую МФО для оформления займа.
5. Выкуп долга. МФО в некоторых случаях могут передать информацию о просроченных долгах коллекторскому агентству, которые предоставляют дисконт в размере 20-50%.

Какие действия принимает МФО при просрочке

Необходимо рассмотреть, что будет в случаях, если заемщик вовремя не погасит долг. В условиях договора указано, что заемщик должен к определенному сроку внести необходимый платеж. 

Многие МФО заранее, за пару дней до указанной даты предупреждают всех своих клиентов (шлют напоминание или звонят), что в скором времени им необходимо погасить задолженность. 

Когда возникает просрочка, кредиторы начинают действовать следующим образом: 

• Обзванивают заёмщика, уточняют детали о невыплате, напоминают о необходимости погашения. Это делается с целью добиться обещания скорого внесения долга. 
• Будут высылать напоминания и сообщать о платежах и росте долга за счет пеней. После просрочки сразу начисляются пени, размер которых составляет – 20% годовых, при этом ставка по займу также продолжает действовать. 

Существуют определенные ограничения к возврату денежной суммы. Она не должна превышать больше 150% от начальной. К примеру, если заемщик оформил займ на сумму 10 000, то размер его долга по просрочке не должен превышать 25 000. 

Звонит коллекторская служба – что делать

Когда заемщику поступил звонок из внутренней службы взыскания микрофинансовой организации или коллекторского агентства, которое находится в реестре ФССП, на начальных этапах это означает, что они хотят решить вопрос мирно. 

Для МФО не выгодно портить свою репутацию, поэтому, если заемщик столкнулся с угрозами, то это исключения из правил и значит, что он столкнулся с нелегальной организацией. Поэтому ему необходимо точно знать, какие у него есть права. 

В случае, если коллекторские службы начинают обзванивать заемщика и напрямую угрожать, то можно обратиться в полицию или в ФССП, учитывая характер нарушения. 

ФСПП принимает обращения, если, к примеру, поступают звонки и сообщения с 10 вечера до 8 утра в будние дни или с 8 вечера до 9 утра в выходные дни. 

Существует ряд причин, при которых можно подать заявление в ФССП: 

1. Коллектор не назвал свои данные при разговоре;
2. Общение с коллектором строится на повышенных и неуважительных тонах;
3. Коллектор разглашает информацию третьим лицам (друзья, родственники, знакомые);
4. Звонки поступают со скрытых номеров;
5. Превышение законного количества звонков и сообщений.

После обращения в ФССП, проблема, как правило, разрешается. Однако если коллекторы нанесли моральное и физическое давление, то можно подать заявление в полицию.

Последний этап – подача иска в суд

Не всегда микрофинансовые организации передают информацию о задолженности в суд. Обычно все МФО стараются не доводить дело до этого процесса, чтобы заемщик выплатил задолженность без использования крайних мер.

Судебная практика показывает, что суды должника и МФО случаются редко, но исключать подачу иска не стоит. 

Какие возникают последствия после суда:

1. суд будет взимать 50% с заработной платы до полного погашения долга;
2. произойдет арест всех карт из счетов, а также изымание всех имеющихся средств;
3. крайняя мера, которая применяется очень редко – изъятие имущества;
4. если долг заемщика составляет более 10 000, то на него накладывается запрет о невыезде за границу. 

Важно понимать, что избежать ответственности не получится. Если заемщик не намеревается возвращать долг, то ему может прийти повестка в суд. В этом случае пострадавшей стороной будет считаться именно кредитор. 

Что делать, если не успеваешь оплатить долг

Если заемщик не успевает выплатить необходимую задолженность, то можно прибегнуть к программам рефинансирования или реструктуризации. 

Не стоит прятаться и скрываться от МФО, это может плохо повлиять в будущем. 

Один из самых простых способов решить вопрос – заранее обратиться к МФО и обозначить невозможность выплатить всю сумму долга. В некоторых случаях организации могут пойти на уступки. 

Если у заемщика имеется возможность обратиться к юристу, то это поможет получить рекомендации для дальнейших действий. 

Помните, что при соблюдении всех обязательств и требований, вам не придется сталкиваться с различного рода проблемами. Если вам срочно понадобились деньги, вы всегда можете обратиться к “Белым деньгам”!