Как проверить МФО перед оформлением займа

Рынок микрофинансирования сегодня регулируется законом, но доверять первому попавшемуся сайту с предложением займа всё равно не стоит. Безопаснее обращаться в легальные МФО, сведения о которых внесены в реестр Банка России.
Рассказываем, как выбрать компанию по займу, где проверить легальность МФО и на что обратить внимание до передачи паспортных данных и подписания договора.

Почему важно проверить легальность МФО

Чтобы убедиться в легальности деятельности финансовой организации, потребуется немного времени. Однако пренебрегать проверкой не стоит: внимательное изучение информации о компании поможет избежать целого ряда проблем:

• использования данных паспорта заемщика в корыстных целях. Мошенники, представившиеся МФО, могут не просто обмануть с микрозаймом, но и оформить на имя обратившегося к ним гражданина другие кредиты;
• целенаправленного препятствования действиям должника по возврату средств. Деньги выдадут, и на первый взгляд компания будет выглядеть вполне презентабельно и надежно. Однако в тот момент, когда возникнет необходимость вернуть займ онлайн, добросовестный заемщик просто не сможет этого сделать. Внезапно у него ограничат доступ к личному кабинету. Или на сайте будут всякий раз проводиться технические работы. Таким образом, появится просрочка (за которую положены высокие проценты). Возникнут штрафы, а сумма долговых обязательств возрастет;
• кражи финансов. В процессе оформления заявки на получение денежных средств аферисты могут запросить у потенциального заемщика CVC или CVV-коды личной банковской карты владельца или же секретный код из присланного ими сообщения. Делать этого ни в коем случае нельзя! Заполучив заветные данные, мошенники с легкостью выведут весь баланс карты, оставив доверчивого клиента с дыркой от бублика;
• противоправных действий. Тех, кто все-таки рискнет взять займ в нечистой на руку МФО и, в конце концов, не сможет его вернуть, ждет довольно жесткое внимание со стороны кредиторов: преследования, нескончаемые звонки, угрозы, порча личного имущества и т.д.

Проверка легальности микрофинансовой организации должна проводиться до подписания договора и получения денег. Даже если компания существует и работает официально, пользователь может случайно перейти на поддельный сайт. Поэтому важно знать не только, как проверить МФО, но и как отличить настоящую страницу организации от сайта-копии.

Речь идет о переходе на ложный сайт-копию. Это площадка, выполненная в точности, как оригинал. Вот только поджидают на ней вас мошенники. О том, как не допустить контакта с аферистами, а также о различных способах проверки микрофинансовых компаний расскажем ниже.

Как проверить МФО в реестре ЦБ

Главный ответ на вопрос, где можно проверить легальность МФО, — государственный реестр Банка России. В нём представлены сведения о действующих организациях и компаниях, исключённых из системы микрофинансирования.

Чтобы проверить реестр МФО, откройте соответствующий раздел на сайте Банка России и найдите компанию по названию, ИНН или ОГРН. В карточке организации можно посмотреть:

• регистрационный номер;
• дату внесения сведений;
• контактный номер телефона;
• адрес регистрации;
• официальный сайт.

Последний пункт заслуживает повышенного внимания. Как вы помните, выше мы упоминали о сайтах-копиях, которые создают мошенники. Визуально они практически не отличимы от реальных сайтов действующих МФК.

Чтобы не попасться на уловку аферистов, нужно не просто найти МФО в реестре Центрального Банка, а внимательно сравнить адрес найденного вами сайта с указанным в базе. Еще лучше — перейти на страницу МФК, находясь в реестре ЦБ.

Как проверить лицензию МФО и членство в СРО

После проверки МФО в реестре Банка России сверьте указанный там адрес официального сайта с адресом страницы, на которой планируете оформить займ. Даже небольшое отличие в домене может указывать на сайт-двойник, созданный мошенниками.

Следующий этап — проверка членства компании в саморегулируемой организации. Действующая МФО должна состоять в СРО, поэтому сведения о ней необходимо найти в реестре соответствующей организации. Если информация отсутствует или данные компании не совпадают, подавать заявку не следует.

Наличие МФО в реестре ЦБ и подтверждённое членство в СРО говорят о том, что организация работает легально. Однако перед оформлением займа всё равно нужно изучить договор, полную стоимость займа, порядок погашения и возможные дополнительные услуги.

Как проверить МФО: читаем договор

Перед тем как брать займы в МФО, необходимо:

• сверить указанные в бумагах реквизиты МФК с данными в базе Центрального Банка. Если они не совпадают — значит вы имеете дело с мошенниками. Ищите другого кредитора, иначе все ваши деньги пропадут;
• внимательно прочитать весь договор, как говорят. Аферисты всегда умалчивают о самом важном, обещают одно, а в документах прописывают абсолютно другое. При этом то, что вас ожидает (высокие проценты, штрафы и т.д.), будет указано в самом неприглядном месте или же (ну это классика) мелким шрифтом.

Займ в МФО: смотрим ПСК и переплату

Полная стоимость заемных денежных средств — показатель, в который входит не только сумма денег, полученных в долг, это и %, комиссии, иные предусмотренные соглашением платежи.

ПСК прописывается в договоре крупным шрифтом. Данный показатель легко найти и подсчитать самостоятельно, сложив все входящие в него величины. Также для подсчета ПСК существуют специальные калькуляторы.

Переплату проверить довольно просто. Необходимо из полной стоимости вычесть фактически полученную сумму средств (то есть то, что МФК переведет на карту клиенту).

Перед вами страница аферистов: как это понять

Про электронный адрес в адресной строке браузера мы уже упоминали. Просто сравните его с указанным в базе Центрального Банка. Если вы обнаружите, к примеру, вместо dengidlyavsex.ru — dengi-dlya-vsex.ru, — это страница-клон.

Второе — это отсутствие МФК в базах Центробанка и СРО. Если вашего потенциального кредитора там нет или он относится к “исключенным”- вы столкнулись с аферистами.

Кроме того, следует ориентироваться на некоторые другие признаки:

• чересчур высокие процентные ставки. Помните! В день они не должны превышать значение 0,8;
• признаки некачественных веб-страниц. Если вы видите устаревший дизайн, ошибки в тексте, сталкиваетесь со ссылками, которые выдают ошибку, — можно напрячься;
• отсутствие маркировки “синий круг с галочкой” в поисковой выдаче Яндекса. Однако легальные организации могут просто не успеть получить такую отметку. Поэтому этому пункту не стоит следовать на 100%;
• сложности с поиском и изучением заключаемого соглашения. Понятно, что договор с честными условиями должен быть в открытом доступе.

Займ без обмана: как оформить

Не хотите столкнуться с массой проблем, потерей денежных средств — обходите стороной сомнительные организации и берите микрозайм только в официально зарегистрированных МФК. Ищите потенциального кредитора в обозначенных нами базах, мониторьте веб-страницы в сети, изучайте условия заключаемого соглашения. Кроме того, можно найти отзывы клиентов интересующих вас компаний. Посмотрите — остались ли они довольны сотрудничеством, не были ли нарушены договоренности.