Влияют ли микрозаймы на кредитную историю?

Кредитная история – точный показатель вашей ответственности и надежности перед финансовыми организациями. Хорошая кредитная история может повлиять не только на получение большой суммы по кредиту и заниженную ставку, но и на трудоустройство на различные должности: правоохранительные органы, страховые, банковские компании и др.

В этом случае многие прибегают к взятию и быстрому погашению денег через микрозаймы.

Важно понимать, каким образом микрозаймы способны повлиять на кредитную историю и какие есть положительные и отрицательные аспекты.

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории?

Необходимо знать точно – отражаются ли микрозаймы в кредитной истории. Микрофинансовые организации представляют собой особые кредитные компании, которые выдают денежные средства наравне с банком.

Они также в обязательном порядке должны проходить регистрацию в Центральном Банке РФ и соблюдать все предписанные нормы законодательства.

Если финансовая организация не проходит регистрацию, то она не получает право на ведение своей деятельности. Все легальные микрофинансовые организации, которые прошли проверку ЦБ РФ и внесены в реестр МФО РФ, должны регулярно подавать данные в БКИ.

Все кредитные компании направляют в Бюро кредитных историй всю информацию, касаемо выданных, действующих, просроченных и погашенных займах. Поэтому все операции, которые проводит/не проводит заёмщик, отражаются в кредитной истории.

Кредитная история показывает, какие заявки на займы или кредит подавал клиент, даже в тех случаях, если денежная сумма не была выдана.

Это объясняется тем, что организация может счесть слишком частые обращения, как нестабильное положение заёмщика и неумение распоряжаться собственным бюджетом. Этим также можно подпортить кредитную историю, даже если заёмщик хотел из любопытства узнать о текущих условиях по ставке и сумме.

Поэтому очень важно обратить внимание на такие показатели как:

1.       количество заявок на получение кредита или займа;
2.       порядок погашения долга;
3.       наличие/отсутствие просрочек по кредиту;
4.       участие в кредитных обязательствах третьих лиц (созаёмщик или поручитель);
5.       задолженность по ЖКХ, квартплате или мобильной связи;
6.       неоплаченные штрафы ГИБДД, налоги;
7.       наличие невыплаченных алиментов.

Влияет ли микрозайм на кредитную историю

Микрозаймы способны повлиять на кредитную историю, так как вся информация о заёмщике и его данные отправляются в БКИ. Также есть и обратная сторона: МФО может как положительно повлиять на кредитную историю, так и ухудшить её.

Какие данные передаются из МФО в БКИ:

1. получение займа гражданином;
2. порядок внесение оплаты по обязательствам;
3. данные о закрытии долга;
4. информация о просрочках, сумме долга и длительность просрочки;
5. передача дела в суд.

Если потенциальный заемщик отправлял запросы в разные финансовые организации, то эта информация также будет отображена в КИ. Ухудшить свой рейтинг и репутацию могут различные рода «нарушения», к ним относят, например, несвоевременную уплату долга. А при погашении займа в срок репутация улучшается.

Микрозаймы могут положительно влиять на кредитную историю. К примеру, в случаях, если банк не хочет выдавать кредит из-за прежних просрочек.

Как вариант, можно последовательно оформлять займы и своевременно их выплачивать, тем самым улучшая свою кредитную историю. В случае, если заёмщик допускает просрочку, информация сразу передается в БКИ, что снижает вероятность одобрения кредита в банке.

Однако стоит понимать, что если человек взял один займ и быстро его погасил, то это крайне серьезно не улучшить положение при плохой кредитной истории. Если заёмщик собирается взять большую сумму кредита в банке, то просто взять и закрыть долг в МФО будет недостаточно.

Потому что для банка очень важны долгосрочные займы, которые лучше отразят благонадёжность. Более весомо повлиять на КИ могут долгосрочные займы, например, которые берутся на срок от 6 до 12 месяцев.

В некоторых случаях банки могут отказать в выдаче кредита из-за пустой КИ. Микрозаймы в этом случае помогут создать положительную запись в кредитной истории, при условии своевременного погашения долга.

Когда микрозаём ухудшает кредитную историю

 Ухудшить кредитную историю можно из-за ряда аспектов:

1. просроченные выплаты;
2. частые обращения к МФО;
3. одновременные обращения к нескольким финансовым организациям.

Для решения этих проблем необходимо тщательно изучать условия договора, узнавать о возможном продлении, установить напоминание о ближайших платежах.

Лучше всего погашать задолженность заранее, чтобы исключить вероятность задержки перечислений и сбоя платежных систем. Имейте в виду, что платеж вносится в тот момент, когда организация видит необходимую сумму на своем счете.

Среди последствий несвоевременного платежа выделяют: 

1. низкий уровень индивидуального рейтинга;
2. при наличии крупных долгов запрещается выезд за рубеж;
3. возникают трудности с официальным трудоустройством;
4. проблемы с взятием кредита в банках.

Поэтому рекомендуется заранее оценить свои финансовые возможности, учесть источники доходов, а также составить прогноз предстоящих расходов. 

Выводы

Любой оформленный заём в микрофинансовой организации отображается в кредитной истории. Они могут влиять на КИ как положительно, так и отрицательно. Слишком частые обращения и заявки в МФО могут негативно сказываться на возможности в дальнейшем получения кредита в банках.

Поэтому стоит осознанно относиться к собственной кредитной истории и обращать внимание на многие факторы, которые способны повлиять на ее улучшение.

Микройзаймы могут положительно повлиять на вашу кредитную историю и на данные в качестве ответственного и надежного заёмщика. Если вы хотите улучшить свои показатели, то можете обратиться к МФО и своевременно выполнить все обязательства, что поможет повысить рейтинг заемщика.